Günlük Nakit Pozisyonu Nasıl Çıkarılır? Çok Bankalı Takip Rehberi

Kısaca:

• Günlük nakit pozisyonu; tüm hesapların anlık bakiyesi, gün içi hareketler ve POS'tan bugün hesaba geçecek net tutarla birlikte çıkarılır.
• Döviz hesapları sabit bir kurla TL'ye çevrilir, blokeli tutarlar ayrılır, günün ödemeleri düşülür.
• Çok bankalı yapıda asıl zaman kaybı her bankaya ayrı girmek ve rakamları elle birleştirmektir; banka hesap takip platformları bu adımı kaldırır.

Birden fazla bankayla çalışan bir işletmede sabahın ilk sorusu hep aynıdır: Bugün kasada, yani bankalarda toplam ne kadar paramız var ve gün içinde ne kadarı hesaba geçecek? Bu yazıda günlük nakit pozisyonunun nasıl çıkarıldığını, bunun için hangi verilerin gerektiğini ve çok bankalı yapılarda bu işin neden zorlaştığını anlatıyoruz.

Günlük nakit pozisyonu nedir?

Günlük nakit pozisyonu, işletmenin belirli bir anda tüm banka hesaplarında kullanılabilir durumdaki toplam parasıdır. Finans ekibi bu rakamı üç soruyu cevaplamak için kullanır:

• Bugünkü ödemeler (maaş, vergi, tedarikçi, kredi taksiti) karşılanabiliyor mu?
• Hangi bankada fazla, hangi bankada eksik para var; hesaplar arası virman gerekiyor mu?
• Gün içinde beklenen tahsilatlar ve POS'tan geçecek tutarlar geldi mi?

Yalnız bakiyeyi bilmek yetmez. Pozisyonun doğru olması için bakiye, gün içi hesap hareketleri ve POS'tan hesaba geçecek net tutarlar birlikte görülmelidir.

Hangi veriler gerekir?

1. Tüm hesapların anlık bakiyesi. Vadesiz TL hesapları, döviz hesapları ve kredi kartı ya da kredili mevduat hesabı kullanılıyorsa onların limitleri. Döviz hesapları TL karşılığıyla toplanmazsa toplam pozisyon yanıltıcı olur.

2. Gün içi hesap hareketleri. Sabah gelen havale ve EFT'ler, öğleden önce çıkan ödemeler. Gün sonu ekstresini beklemek, pozisyonu bir gün geriden takip etmek demektir.

3. POS hareketleri. Kartlı satış yapan işletmede satış günü ile paranın hesaba geçtiği gün farklıdır. Her işlemin komisyonu, bloke süresi ve hesaba geçecek net tutarı bilinmeden "bugün POS'tan ne gelecek" sorusu cevaplanamaz. Ayrıntılar için POS mutabakatı rehberimize bakabilirsiniz.

Çok bankalı yapılarda sorun nerede?

Tek bankayla çalışan bir işletme bu bilgiyi internet şubesinden birkaç dakikada alır. Ancak hesap sayısı arttıkça iş hızla büyür:

• Her banka için ayrı internet şubesine giriş, ayrı şifre ve onay adımı gerekir.
• Bankaların ekran yapıları ve hareket açıklamaları birbirinden farklıdır.
• Rakamlar Excel'e elle kopyalanır; kopyalama sırasında hata yapmak kolaydır.
• Rapor hazır olduğunda gün içinde yeni hareketler gelmiş olur.

Beş bankada on beş hesabı olan bir finans ekibi için bu döngü her sabah yarım saat ile bir saat arasında sürebilir. Grup şirketi ya da döviz hesabı varsa süre daha da uzar.

Nakit pozisyonu adım adım nasıl çıkarılır?

1. Hesap listesini netleştirin. Hangi firmada, hangi bankada, hangi para biriminde kaç hesap olduğunu tek bir listede toplayın.
2. Bakiyeleri aynı saatte alın. Farklı saatlerde alınan bakiyeler toplandığında arada gerçekleşen virmanlar çift sayılabilir.
3. Dövizi TL'ye çevirin. Hangi kuru kullandığınızı (gösterge, alış, kendi kurunuz) sabitleyin ve her gün aynısını kullanın.
4. Bloke ve kullanılamaz tutarları ayırın. Teminattaki, blokeli ya da vadeli hesaplardaki para günlük ödemelerde kullanılamaz.
5. Gün içi beklenenleri ekleyin. POS'tan bugün hesaba geçecek net tutarlar ve teyitli tahsilatlar.
6. Bugünkü çıkışları düşün. Planlanan ödemeleri çıkardığınızda kalan rakam, günün serbest nakdidir.

Bu adımları haftalık ve aylık plana bağlamak isterseniz nakit akışı yönetimi yazımızdan ve ücretsiz nakit akışı ve banka mutabakatı şablonumuzdan yararlanabilirsiniz.

Hazine yazılımı mı, banka hesap takip platformu mu?

Büyük şirketlerde nakit pozisyonu genellikle kapsamlı hazine yönetim sistemleriyle yönetilir. Bu sistemler likidite planlama, kur riski ve fon yönetimi gibi geniş bir alanı kapsar; kurulumu ve maliyeti de buna göredir.

KOBİ'ler ve orta ölçekli şirketler için ihtiyacın çoğu daha basittir: tüm bankalardaki bakiye ve hareketleri tek ekranda görmek, gelen parayı anında fark etmek ve hareketleri muhasebe programına aktarmak. Bu ihtiyaç için banka hesap takip platformları daha hızlı devreye girer.

Finstant ile günlük nakit pozisyonu

Finstant, Türkiye'deki 32 bankadaki hesaplarınızı tek ekranda toplar:

• Anlık bakiye: Tüm bankalardaki bakiyeleriniz firma, banka, hesap türü ve döviz cinsine göre toplamlarıyla görünür. TL ve döviz hesapları birlikte listelenir.
• Hesap hareketleri: Gelen havale ve EFT'yi anında görürsünüz; hareketleri firma, hesap ve tarihe göre filtreleyip Excel'e aktarabilirsiniz.
• POS hareketleri: Her işlemin brüt tutarı, komisyonu, bloke bilgisi ve hesaba geçecek net tutarı işlem bazında görünür.
• Mobil erişim: Aynı veriler web, iOS ve Android uygulaması ile Apple Watch'ta görünür. Sabah toplantısından önce telefondan toplam bakiyeye bakmak mümkündür.
• Muhasebeye aktarım: Hareketler Logo ve Netsis ürünlerine native, SAP, Mikro ve diğer programlara API ile aktarılabilir.

Lisans, görmek istediğiniz banka hesabı (IBAN) ve POS üye iş yeri sayısına göre belirlenir; banka, firma ve kullanıcı sayısı fiyatı değiştirmez. Kurulum ücreti yoktur. Hesap sayınızı girerek yıllık fiyatınızı hemen görebilirsiniz.

Çok bankalı bir yapıda araç seçerken nelere bakmanız gerektiğini banka entegrasyon yazılımı seçme rehberimizde dokuz soruda topladık.