Kısaca:
- Açık bankacılık ve çoklu banka hesap takip panellerini marka listesiyle değil, kendi ihtiyaç listenizle karşılaştırın: bankalarınız, hesap ve POS sayınız, muhasebe programınız, kullanıcılarınız ve bütçeniz.
- En çok fark yaratan kriterler: banka kapsamı, verinin ayrıntısı, POS takibi, muhasebe ya da ERP aktarımının yolu, fiyat modeli, yasal statü ve güvenlik.
- "Tüm bankalarla tam entegre" ifadesini sorgulayın: hangi bankalarda bakiye, hareket ve POS verisinin birlikte ve gün içinde geldiğini tek tek sorun.
Türkiye'de şirketlerin banka hesaplarını tek ekranda toplayan, hareketleri muhasebe programına aktaran çok sayıda yazılım var. Tanıtım sayfaları birbirine benzediği için seçim çoğu zaman fiyata ya da tanıdık bir öneriye bırakılıyor. Bu yazıda bir paneli seçerken kullanabileceğiniz on kriteri, her biri için sorulacak soruyu ve puanlama yöntemini veriyoruz. KOBİ'ler ve kurumsal şirketler için önceliklerin nasıl değiştiğini de ayrıca anlatıyoruz.
10 kriter ve sorulacak sorular
| Kriter | Sorulacak soru | |
|---|---|---|
| 1 | Banka kapsamı | Çalıştığım kamu, özel, katılım ve yabancı bankaların hepsi bağlanabiliyor mu? Döviz ve yurt dışı hesaplar görünüyor mu? |
| 2 | Veri ayrıntısı | Hareketlerde gönderen bilgisi, açıklama ve işlem tipi (EFT, havale, çek, POS, masraf) geliyor mu? Veri gün içinde güncelleniyor mu? |
| 3 | POS takibi | Tüm bankalardaki üye iş yerlerinin işlemleri komisyon, bloke ve net tutarla aynı üründe mi? |
| 4 | Muhasebe / ERP aktarımı | Programıma hazır (native) aktarım mı var, dosya mı, API mi? Tahsilatlar cari hesaplarla eşleşiyor mu? |
| 5 | Fiyat modeli | Fiyat hesap, banka, kullanıcı, firma ya da işlem adedinden hangisine göre artıyor? Kurulum ücreti var mı? |
| 6 | Kullanıcı ve firma | Kullanıcı ve firma sınırı var mı? Grup şirketleri tek ekranda, firma bazlı görülebiliyor mu? |
| 7 | Yasal statü ve güvenlik | Sağlayıcının yasal statüsü ne? Banka şifresi isteniyor mu? Çok faktörlü giriş ve işlem kaydı var mı? |
| 8 | Mobil erişim | Bakiye ve hareketler mobilde de görülebiliyor mu? |
| 9 | Ölçek | Yıllık hareket hacmimi taşıyor mu? Hacim artınca ne değişiyor? |
| 10 | Kurulum ve destek | Kurulum ne kadar sürüyor? Eğitim ve destek ücretli mi, hangi kanallardan veriliyor? |
"Tam entegre" ne demek?
Bir panelin bir bankayla "entegre" olması farklı anlamlara gelebilir: yalnız bakiye görmek, gün sonu ekstre almak ya da bakiye, hareket ve POS verisini gün içinde almak. Karşılaştırma yaparken çalıştığınız her banka için şunu sorun: bu bankada hangi veriler, ne sıklıkla geliyor? Kamu bankaları ve katılım bankaları dahil tüm bankalarınızın listede olduğunu tek tek kontrol edin. Bankaların API ve veri paylaşım altyapısı hakkında temel bilgi açık bankacılık nedir yazımızda.
Puanlama nasıl yapılır?
- Kriterleri kendi işiniz için önem sırasına koyun ve her birine 1 ile 3 arasında ağırlık verin.
- Her sağlayıcıyı her kriterde 0 (yok), 1 (kısmen) ve 2 (tam) ile puanlayın.
- Puanı ağırlıkla çarpıp toplayın; fiyatı ayrıca, aynı senaryo üzerinden karşılaştırın.
- En yüksek puanı alan iki sağlayıcıdan kendi hesaplarınızla demo isteyin.
Fiyat tekliflerini aynı ölçüyle karşılaştırmanın yolu fiyatlandırma modelleri yazımızda. Seçimin genel çerçevesi banka entegrasyonu nasıl seçilir sayfasında.
KOBİ ile kurumsal şirketin öncelikleri farklıdır
- KOBİ'ler için öne çıkanlar: kurulum ücreti olmaması, kısa kurulum, kullandığı muhasebe programına hazır aktarım, mobil erişim ve az hesapla başlayıp büyüyebilmek. Ekstre entegrasyonunun yolları MT940 mi API mi yazımızda.
- Kurumsal şirketler ve gruplar için öne çıkanlar: grup şirketlerinin firma bazlı görünümü, döviz hesapları, ERP'ye API ile bağlantı, yüksek hareket hacmi, kullanıcı sayısından bağımsız fiyat ve güvenlik denetimi. Ayrıntılar grup şirketleri ve döviz hesapları yazımızda.
Finstant'ın bu kriterlere cevabı
| Kriter | Finstant |
|---|---|
| Banka kapsamı | Türkiye'de 32 banka; yurt dışında 12.000'i aşkın banka ve ödeme kuruluşu. Döviz hesapları ve bakiyeleri görüntülenir. Liste |
| Veri ayrıntısı | Bakiyeler ve hesap hareketleri anlık görüntülenir; EFT, havale, çek, POS, masraf gibi işlem tipleri ayrılır |
| POS takibi | Tüm bankalardaki tüm üye iş yerleri; her işlemin komisyonu, bloke bilgisi ve net tutarı |
| Muhasebe / ERP aktarımı | Logo programlarına (Tiger, Go, Netsis, N/T/J-Series, J-Platform, Bulut ERP) hazır aktarım; Mikro ve SAP için otomatik aktarım hazırlanıyor; diğer programlar için API |
| Fiyat modeli | Lisans, banka hesabı (IBAN) ve POS üye iş yeri sayısına göre; kurulum ücreti yok. Fiyatlar |
| Kullanıcı ve firma | Sınırsız firma ve kullanıcı; bu sayılar fiyatı değiştirmez |
| Yasal statü ve güvenlik | Finstant Ödeme Kuruluşu A.Ş.; 6493 sayılı Kanun kapsamında ödeme kuruluşu faaliyet izni başvurusu TCMB nezdinde devam ediyor. Banka şifresi verilmez ve saklanmaz; çok faktörlü giriş. Güvenlik |
| Mobil erişim | Web, iOS ve Android uygulaması, Apple Watch |
| Ölçek | Standart lisans yıllık 600.000 hesap ve POS hareketine kadar; üzerinde size ayrılmış özel bulut |
| Kurulum ve destek | Kullanım boyunca ücretsiz eğitim ve destek; Türkçe, İngilizce, Almanca, Fransızca ve İtalyanca arayüz |
Kendi bankalarınız ve programınızla bir demo görmek için bir uzmanla görüşme planlayabilir, hesap sayınıza göre yıllık lisans fiyatınızı hemen görebilirsiniz.
Bu yazı, konunun bütününü anlatan Çoklu Banka Hesap Yönetimi Rehberi'nin bir parçasıdır.
